積み立てNISAは、2018年から始まります。
今までのNISAとの違いは、投資期間が20年という点ではないでしょうか。
積み立て投資は、長期投資に向いていますので、使い方によっては非課税による複利を享受できるかもしれません。
ただし、NISAは年間120万円が上限でしたが、積立投資NISAでは年間の上限は40万円までとなっています。
積立NISAの非課税とは
積立NISAでは、運用益が非課税になります。
運用益とは、配当金や売却益のことをいいます。つまり、運用した利益分に対して本来ならば課税されますが、この制度を使うことによって、運用益が非課税となります。
NISAも運用益は非課税でしたが、投資期間が5年間でした。
確定拠出年金との使い分け
確定拠出年金と比較されることの多いNISAですが、確定拠出年金は税制面で大きく有利な反面、60歳まで引き出せないというデメリットがあります。
その点、NISAは解約ができるので、老後資金は確定拠出年金、それ以外の資産は積立NISAを利用するのが賢い使い方ではないかと思います。
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