10年前はテレビを見ていてもファイナンシャルプランナーなんて出てきませんでしたし、名乗ってもあやしい人扱いされるだけでした。
企業系FPと独立系FPという中途半端な分け方
一口にFP(ファイナンシャルプランナー)といっても、FPがどこかに所属するか否かによってFPの立場は異なります。
私はこの分け方があまり好きではないのですが、一般的に「企業系FPと独立系FP」といった分け方がされることがあります。
企業系FPとは
企業系FPというのは、企業に所属して企業が扱う金融商品を売るためにFPとして活動する人です。
なので、お客さんから相談を受けても解決法がその企業の扱う金融商品のみとなるため、お客さんが悩みを解決するためには、その金融商品を買うしかありません。
企業系FPは、手数料でしか収入を得られないので、企業系FPに相談してもFPが儲かるだけの商品を紹介されるリスクがあります。
独立系FPとは
独立系FPというのは、企業に所属しないで、お客さんの立場になってお客さんの利益を優先した提案をするらしいFPです。
独立系FPに相談すると、金融商品を扱わないかわりに相談料が有料になります。
ただし、中には、金融商品を扱っているFPもあるので注意が必要です。
ただ、企業に所属していないので企業系FPのようにしつこく営業されることは少ないようです。
なぜ、独立したFPではなく、独立系なのか・・・・・・それは、独立したように見せているFPだからです。
本当に独立した立場のFPに出会えた人は、ラッキーです。
いるとしたら、そのFPはすごい貧乏か他に収入を得ています。
それくらいFP相談だけでやっていくのは難しいのです。
現在の日本では、不動産社員や、保険販売員、士業の人が補助的にFP知識を活用していく形でないと、法律違反になる可能性が高いからです。
ファイナンシャルプランナーの仕事内容
最近でこそファイナンシャルプランナー(FP)という言葉を聞くようになりましたが、実際のFPの職務内容については、今でもほとんど知られておりません。
FPの仕事は、お客さんの価値観や希望を基にして将来の人生設計をお金にスポットをあててライフプランを作ることです。
本当は、実行支援までサポートするのが望ましいのですが、必ずしもお客さんが受け入れるとは限らりません。これもFPへの誤解が影響しているからだと思います。
テレビでは、ライフプランまで紹介することはありませんので、FPに対する誤解は多いです。
今まで何人もFPの人がテレビに出ているのを見ましたが、ライフプランの紹介をしているFPを見たことがありません。
ほとんどのFPは、家計の達人として出演しています。
家計の達人程度ならまだいいほうで、ひどいのになるとFPの業務とは関係ないことで出演しているFPも見ます。
まあ、ライフプランやファイナンシャルプランニングといっても、説明するのが難しいので仕方ない面もあるのかと思います。
それにほとんどの人は、将来のことよりも今を生きることの方を優先するでしょう。
余裕がある人でないとなかなか将来のことまで考えられないと思います。
何とかなるさと思っていても、実際には何とかならないのが現実です。
また、同じ収入でも自分の未来に投資している人の方が人生がうまくいっているケースが多いことを知ってほしいと思います。
人は生きていれば、生命保険、マイホームの購入、結婚、出産、老後、とお金を使います。
毎日、毎月のことでもちりも積もれば何百万円になりますし、マイホームを購入する場合は、資金計画やローンの見直しをするかしないかで何百万円の差を生むこともあります。
住宅ローンだけで見ても、住宅ローンの利用時によって金利の違いがあるので、その後に見直ししただけで1,000万円近くの支出を節約できた例もあります。
ちょっとしたことに思えて知らないと生涯で何千万円の差を生みかねないのです。
このちょっとしたことをライフプランを通してサポートするのがファイナンシャルプランナーです。
家計の節約をしたいのであれば、わざわざFPに相談しなくても本屋で節約に関する本を買って読めばいいと思います。
FPのメイン業務は、中長期のライフプランを立てて、実行をサポートすることです。
いいかえれば、個人の中長期の財務計画であって、老後も不自由することのないような財務計画を立てて、実行をサポートすることになります。
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