相談事例2
あくまでもモデルケースですが、ライフプランの相談事例をもう一つ紹介してみます。
相談者の紹介
夫 39歳 年収700万円
妻 35歳 専業主婦
長男 6歳 小学生
長女 2歳
金融資産が500万円
変動金利0.775%で不動産屋さんから4,300万円の物件を紹介されているが、
昨今、老後不安が取りざたされているので、第三者の専門家の意見も聞いてみたい。
退職金1,000万円 再雇用制度あり
キャッシュフロー表
将来のキャッシュフローを分析するために30年、40年にわたるシミュレーションをしてみると、
老後どころか子供の進学で5年以内に家計の資産が無くなることが想定されました。
改善案の導入後のシミュレーション
気になったのは、
①変動金利であること
変動金利を選択する場合は、仮に金利が上昇した場合のリスクを把握しておけば、実際に起きても対処できます。
②そもそも一番低い変動金利で5年以内にマイナスなるので、誰がみても予算オーバーということが分かります。
お客様の方でも資料を一目見て納得されました。
③その他保険の見直し等
改善案を導入した結果、80歳を超えても資産がプラスになりました。
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