相談事例2

あくまでもモデルケースですが、ライフプランの相談事例をもう一つ紹介してみます。

相談者の紹介

夫 39歳 年収700万円

妻 35歳 専業主婦

長男 6歳  小学生

長女 2歳

金融資産が500万円 

変動金利0.775%で不動産屋さんから4,300万円の物件を紹介されているが、

昨今、老後不安が取りざたされているので、第三者の専門家の意見も聞いてみたい。

退職金1,000万円 再雇用制度あり

キャッシュフロー表

将来のキャッシュフローを分析するために30年、40年にわたるシミュレーションをしてみると、

老後どころか子供の進学で5年以内に家計の資産が無くなることが想定されました。

改善案の導入後のシミュレーション

気になったのは、

①変動金利であること

 変動金利を選択する場合は、仮に金利が上昇した場合のリスクを把握しておけば、実際に起きても対処できます。

②そもそも一番低い変動金利で5年以内にマイナスなるので、誰がみても予算オーバーということが分かります。

お客様の方でも資料を一目見て納得されました。

③その他保険の見直し等

改善案を導入した結果、80歳を超えても資産がプラスになりました。

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