テレビや雑誌でファイナンシャルプランナーの姿を見るようになり、ファイナンシャルプランナーによる相談やセミナーも今では珍しくなくなってきました。
相談には、無料のものと有料のものがあります。
タダだからという理由で無料相談を選択していると、保険会社や証券会社にカモにされるかもしれません。
ファイナンシャルプランナーの無料相談と有料相談の違いと目的
ファイナンシャルプランナーの相談には、無料相談と有料相談とがあります。
無料相談を行っているのは、保険会社や証券会社がほとんどで、ときどき、ファイナンシャルプランナーの啓発のために無料相談を行っている団体もあります。
しかし、ほとんどの無料相談は、保険会社や証券会社が行っていて、保険会社や証券会社が無料相談を行うのは、無料相談をきっかけに自社の扱う商品を売るためです。
無料相談は、あくまでも商品の売り上げによる手数料収入を得ることが目的ですから、相談については無料でも構わないわけです。
また、企業系ファイナンシャルプランナーが保険の販売をした場合は、法律によって保険収入のみからしか報酬をもらってはいけないことになっています。
なので、企業系ファイナンシャルプランナーは、無料相談しか行えません。
反対に特定の保険商品や金融商品を扱わないファイナンシャルプランナーを独立系ファイナンシャルプランナーといいます。
独立系ファイナンシャルプランナーの場合は、特定の金融商品を扱わないため、お客さんのことを思った提案をすることが可能ですが、相談を有料にしないと収入がありません。
なので、独立系ファイナンシャルプランナーに相談するとお金がかかります。
ファイナンシャルプランナーへの有料相談の相場ですが、1時間あたり3000円～数万円と幅があるようです。
このように有料相談はお客さんサイドに立った提案をしてくれますが、無料相談だとお金がかからない代わりに商品を売り込まれ、提案もお客さんサイドに立った提案とは限りません。
ファイナンシャルプランナーにとって無料相談と有料相談とではどちらが儲かるか
相談を無料にして金融商品の手数料のみから報酬を得るファイナンシャルプランナーと、有料相談のみで報酬を得るファイナンシャルプランナーとでは、どちらが儲かるかというと、圧倒的に無料相談の方が儲かります。
意外と思うかもしれませんが、有料相談だと一時的な報酬しか得られず、2時間でも1万円程度といったところです。
しかし、無料相談でも保険商品の契約が取れれば、例え月々5,000円の保険契約でも報酬は3万円近くになるので、無料相談の方が報酬は大きいです。
お客さんにとっても無料相談の方がメリットがありそうに見えます。
しかし、保険商品や金融商品は、長い期間保有することが多いので、長い目で見ると有料相談の方がメリットがあることも珍しくありません。
特に継続してお金を拠出していく保険商品、投資信託、住宅ローン、といったものはどのファイナンシャルプランナーに相談するかで大きく差が開いてしまいます。
保険商品、投資信託、住宅ローンといったものは、お客さんの考え方で選択肢が全く異なることがあり、また、専門家によっても意見が分かれますから、ある程度お金がかかっても有料相談にした方が無難だと思います。
企業系ファイナンシャルプランナーと独立系ファイナンシャルプランナー
企業に属しているファイナンシャルプランナーを「企業系ファイナンシャルプランナー」とよび、企業に属していないファイナンシャルプランナーを「独立系ファイナンシャルプランナー」と呼ぶそうです。
起業に属している企業系ファイナンシャルプランナーだと、相談は無料ですが、自分にとって無駄な商品を勧められることもあるそうです。
反対に独立系ファイナンシャルプランナーだと、相談は有料ですので、無駄な商品を勧められず自分の利益を考えてくれるそうです。
しかし、独立系ファイナンシャルプランナーの中には、お客さんの利益だけを考えてアドバイスすると言いながら、実際は手数料の高い商品ばかりを勧めていたなんてこともよくあります。
当社では、ご希望なら他の専門家の紹介も出来ます
ファイナンシャルプランナーはお金に関することを扱い、節約から税金、投資、住宅ローン、不動産、保険、教育、老後、年金、相続、と扱う分野が広いので、ファイナンシャルプランナーによって得意な分野があるのが普通です。
「結婚したら保険はどうすればいいか？」
「家を買う際、住宅ローンを利用の際の注意点は？」
「子どもが生まれたら教育費はいくらかかるのか？」
「貯蓄とか投資はどのようにすればいいか？」
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