当社は、不動産の専門家として、年金の専門家として、日々お客さんの相談に対応しています。
当社では、ライフプランや住宅ローンの相談に対応していますが、他のファイナンシャルプランナーの相談を受けてみたいと思い、無料相談を申し込んでみました。
ちなみに、過去には確定拠出年金についての有料相談は受けたことがあります。
ファイナンシャルプランナーとはどんな人か
ファイナンシャルプランナー(以下FP)とは、顧客が将来どんな生活をしたいかや価値観を聞き、お客さんの希望が達成できるように実行を支援する専門家をいいます。
FPは、キャッシュフロー表などの数値を用いて相談に対応しますが、数値がすべてではありません。
ファイナンシャルプランニングの成功へのカギは、創造的な問題解決、FPと顧客との関係構築、コミュニケーションが必要です。
キャッシュフロー表は、人生の目標を達成するために、財政を全体的に「大きな図で」数値化できるので役立ちます。
ライフプランやファイナンシャルプランニング、キャッシュフローといっても別に難しいことではなく、将来の希望や価値観といった誰が持っていることとを達成するための実行支援に使うだけで慣れればそんな難しいことではありません。
この夢や希望を達成するためのお金をどのようにして用意すればいいのかを一緒に考えるのがFPになります。
日本では、まだまだFPの認知は低いのですが、アメリカではいざというときのために信頼できる医者、弁護士、FPを持つことが社会的な地位のある人の証なんだそうです。
日本人はリスクを極端に避けるといわれていますが、日本人がリスクを嫌うというよりも日本人の金融知識が不足していることが原因のようです。
住宅ローン、社会保障制度、税制、相続についてほとんどの人がその制度の理解をよく知らずに事態に直面しています。
そのため多くの人が住宅ローンに追われる生活を送りながら子供の学費を工面し、子供は奨学金を使って進学するため社会人になると同時に借金の返済を迫られます。
個人の価値観はそれぞれ違いますので、家庭ごとにあった人生の設計を立てる必要があります。
そのために行うのがライフプランであり、ファイナンシャルプランニング、キャッシュフローです。
隣の人がそうしたからといって同じようなことをしなければいけない決まりはありません。
また、周りの人たちと同じことが自分にとって正解というわけではないので、個人ごとのライフプランを持つ必要があります。
特に住宅ローンで失敗する人が多いので、少なくても住宅ローンを借りる前にはライフプランを立てることをお勧めします。
仕事柄、住宅ローンの相談を何百件と受けてきましたが、不動産の購入で失敗する人には共通点があります。
ファイナンシャルプランナーに出来る相談はどんなものがあるか
ファイナンシャルプランナーによくある相談には以下のようなものがあります。
- ライフプラン相談
- リタイア後のリタイアメントプランニング
- 住宅購入相談、住宅ローンシミュレーション相談
- 保険の見直し相談
- 資産運用相談
- 相続相談
- 保険相談
もう少し具体的な例を挙げると、
- 住宅ローンの購入相談
- 教育資金の相談
- 住宅ローンの繰り上げ返済、借り換えの相談
- 相続のための不動産処分
- 不動産投資相談
- 適正な生命保険の補償額についての相談
- 年金相談
- 病気になったときの社会保障制度の相談
- 不動産の売却、購入についての相談
- 積立投資の相談
などがあります。
ファイナンシャルプランナーごとに得意分野があるので、事前に得意分野を聞いておくのもいいと思います。
ファイナンシャルプランナーの無料相談を受けました
ファイナンシャル・プランニングの無料相談を受けるために横浜に行きました。
予定より早く着いたので、時間までヨドバシカメラでぶらぶらした後、有隣堂でビジネス書を立ち読みして、不動産と相続に関する本を3冊購入しました。
購入した本を読んで時間をつぶしていると時間になったので、無料相談会に行きました。
無料相談会では、投資について相談をしました。
相談に対応してくれたのは、おじいさんのファイナンシャルプランナーでした。
無料相談の時間は少ないので、早速投資について相談しました。
今までの投資スタイルは、投資期間を長く設定できるのでリスクを取ってリターンを得るという方法でしたが、そのおじいさんから見ると危なっかしく見えたようです。
おじいさんに勧められたのは、投資の前にライフプランを立てることでした。また、リスクは取らない方がいいということも言われました。
ファイナンシャルプランナーには、投資の経験がない人は珍しくなく、リスクを取るということに慣れてない人が多くいます。
最後に対応してもらったおじいさんに投資経験を聞きましたが、昔は銀行でもリターンが高かったから投資なんか必要なかったといった答えしか聞き出せませんでした。
完全に相談する相手を間違えた気がします。
無料相談後、お腹が空いたので食堂に入ろうと思いましたが、どこも満員で入れず、唯一入れたのが牛丼屋でした。
昔は、牛丼屋というと若者ばかりのイメージでしたが、今は高齢者もたくさんいます。
今までは、牛丼はカロリーが高いのでおばあさんはあまり食べないと思ってましたが、最近はそうでもないようです。
当社では、お客さんのための不動産投資を開発、伝達、実行しています。当社は、財務及び不動産取得、銀行への取次及びその他の専門家と協力してお客さんの財務目標の達成を支援します。当社は、財務経過に関する貴重なアドバイスをしています。
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